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银行纷纷表态支持中小企业贷款,民营企业的春天真的到来了吗?

作为一个财经工作者,也作为一个银行工作人员,我认为心尽管银行纷纷表态支持中小企业贷款,也并不意味民营企业的天就会真正到来。

银行纷纷表态支持民营企业是一回事,具体落实到行动中又是一回事。这么多年来,中央政府出台了很多支持民营企业的优惠财税金融政策,每次银行都纷纷表态支持民营企业,结果这么多年过去了,民营企业融资难、融资贵的困局依然没有破解。这表明很多银行表态之后并没有将表态真正落实到具体行动中,否则民营企业的融资问题早都解决了,根本不会拖到现在还来反复提这个问题。

这也不能全怪银行,换位思考一下,换着谁都会这样,民营企业缺乏担保抵押物,也没有完善的财务管理制度,加之内部管理不规范,还有一些民营企业周全周期不长,生存时间也就3年至5年时间,加上一些民营企业信用观念差,给银行贷款增加了很大的风险。加上前几年东南沿海民营企业破产潮、倒闭潮和跑路潮,已让银行饱受损失,存在畏贷、怕贷、惜贷、断贷、抽贷、压贷等现象,让民营企业贷款陷入雪上加霜的地步。

由此,银行表达支持民营企业只是表态,如果不落实到具体运行中,制约民营企业贷款的各种因素或障碍都没有消除,民营企业春天仍然只是一种梦想。显然,要解决民营企业融资的真正困难,还得政府、企业与银行的共同努力;否则一切都将是一句空话。

银行的表态,到底有多少可信度,实在不敢恭维。因为,长期以来,银行一直在表示,要加强对中小微企业的信贷支持。而且,多数银行都成立了中小微企业信贷服务机构,出台了相关政策。但是,说的与做的并不统一,说的很好听、很动人,做的却是另一套。特别是前两年,信贷资金的绝大多数都给了开发企业和地方融资平台,导致开发商和平台公司都债务累累,中小微企业则不仅融资难,还融资贵,综合融资成本都在15%以上,高的达到20%,甚至更高。

我们相信,银行的表态是真诚的,只是,执行起来,却未必像表态那么真诚,而完全会站在自身利益和眼前利益考虑,会继续把资金明里暗里地投放给开发企业和少数大型企业。不然,多次定向降准以后,中小微企业的融资矛盾会更加尖锐。

现在,如果要对银行的表态有些信任的话,那就是决策层提出了畅通货币政策传导机制的要求。这是一个能够让银行改变经营思路的要求,也是一个能够给中小微企业带来希望的要求。因为,如果继续像以前那样阳奉阴违,就有可能会被定性为货币政策传导不畅通,需要追究银行的责任。因此,中小微企业的融资问题,将得到比较好的解决。是不是企业的春天来了,值得期待。

刚和银行的行长在一起吃饭,刚好聊到了这个话题,他说出了银行真实的想法,他说:第一各家银行必然会响应国家的政策宣誓,做出积极的姿态。第二,银行的后缀都是股份有限公司,除了国有五大行具有国家政策的引领义务,其他股份制银行包括地方性银行都要自负盈亏,由于这次民营企业受伤较深,这些银行为了自身的风险和利益其实是在观望中前行,既想放开支持民营企业又怕风险回潮。第三,金融是实体企业的血液,金融是依附于实体企业的,所以银行希望实体企业好起,重要的是稳定,这样风险才可能预期,政策的不确定性不仅民营企业害怕,其实银行更害怕。

1.表态一定是要表的。2.企业符合了贷款条件才能放款。3.除非降低贷款条件,简化贷款流程。银行又不傻,这时候把风险转嫁都自己身上?做做表面文章而已。帮忙点个谢谢

民营企业贷款的这个春天,看上去近在咫尺,其实依旧有许多难点需要破除。

银行纷纷表态支持中小企业贷款,这是一个积极的信号,但在实际操作中,涉及到风险把控、利润保障及亏损评估,转化成现实动力,还不会一蹴而就。

因为民营企业贷款难的破题,是历史因素、经济因素、法律因素、社会因素共同造成的,可以说是源远流长。要根本改变,首先现在发出的积极信号非常重要,其次要真正落地于实践还需要更多的探索。银行做一个表态,立马发生根本性改变,这既不现实,也不符合事物的发展规律。

改革开放40年来,民营企业地位得到大幅提高,但这种提高,也是渐进式的。从有益补充,到社会主义市场经济重要组成部分,作用逐渐得到认可。而民营经济在历史上,不说不如国有企业,其实也不如外商投资企业,不管是税收优惠,还是银行贷款等等,确实在扶持方面还不够给力。

民营经济在中国经济构成中的重要作用,大家应当比较明了。要知道,现在民营企业有一个“56789”的说法,“5”就是民营企业对国家的税收贡献超过50%。“6”就是国内民营企业的国内生产总值、固定资产投资以及对外直接投资均超过60%。“7”就是高新技术企业占比超过了70%。“8”就是城镇就业超过80%。“9”就是民营企业对新增就业贡献率达到了90%。

但民营企业占贷款的比例,却只有25%。而且民营企业贷款的利率,远远高于国企,如果包括一些灰色支出,可能利率达到倍数。

这种现象是非常不合适的。

现在,因为大家广泛认识到,民营企业最近几年投资剧降,民营企业陷入一个阶段性重要的难关,导致国内经济活力受到很大影响,所以包括央行、银保监会等金融核心部门,有意识到加强对民营企业的扶持。

但要真正实现“民营企业的春天”,还有很长的路要走。更重要的是,要提升民营企业的地位,特别是要提升中小微企业在政策、资源与服务方面的获得感。

最近,银行、券商等金融机构纷纷响应决策层和监管层的号召,表态要加大对民营企业、小微企业的支持服务力度。其中,中国银行发布“支持民营经济二十条”,是银行业中第一个明确提出支持民营经济的具体措施的大型银行。

这“二十条”措施的第九条是“健全尽职免责”,我认为这一条很有针对性。今年以来,央行连续四次实施定向降准,向市场释放了中长期流动性超过3万亿元。但为什么民营企业还觉得融资比较困难呢?这里很重要的症结在于银行对民营企业、小微企业“不敢贷”“不愿贷”。

因此,解决不愿贷、不敢贷问题,应完善健全尽职免责和容错纠错机制。金融监管部门和金融机构应梳理授信服务全流程、各岗位的职责要求,厘清各环节责任,明确小微企业、民营企业授信业务尽职免责的情形,打消一线机构和从业人员服务小微企业、民营企业的顾虑。

只有这样,民营企业的融资难问题才可能得到缓解。冬天已经来临,“不经寒彻骨,怎得扑鼻香”。春天,还在远方。

评论员门宁:

现在说民营企业的春天到了还为时尚早,毕竟民营企业的遇到的问题不仅仅是“缺钱”,只靠给予信贷支持,并不一定能够解决民营企业的问题。

银行过去不愿意把钱借给民营企业,尤其是小微民营企业,是因为民营企业的经营风险大于国有企业,且履约能力低于国有企业,银行作为盈利性商业机构自然不愿意把钱给到民营企业,使民营企业进入了融资难、融资贵的境地。

高层多次出台政策,要求银行等金融机构向中小企业放贷,但银行的落实情况并不好。毕竟出现了坏账,没有谁会给银行担保。这次为了确保政策能够顺利落地,银保监会主席甚至不惜给银行们下了“一二五”的要求,目前深圳中行已经开展行动,向当地的民企增信。

我是相信民企这次确实可以得到更多的授信与贷款,但我觉着这并不算什么重大的利好。

首先贷款的钱仍然要还本付息,企业拿到了贷款,除了要规划资金如何使用,还要规划资金如何偿还。如果企业经营良好,增加杠杆意味着盈利倍增;如果企业经营不善,增加杠杆意味着亏损加倍。所以并不是给钱,民营企业的春天就来了。

其次,政策如果不能持续,这些贷款未来会成为民营企业的雷。企业不怕预见到的困难,就怕环境突然变化,现在的政策就是变化无常。原本冻在冰箱里的民企感觉寒冷,突然就给扔到烤箱里取暖,恐怕并不好受。如果未来政策再变,向民企放水的闸门关上,用了银行钱的企业等于被抽贷,经营还是会出问题。

所以单纯看这个政策,并不能算重大利好,更谈不上什么春天来了。

不过如果把将要实施的减税降费、精简流程等利好叠加在一起,对民营企业来说确实会轻松不少。我是相信在改革开放四十周年之际,深化改革和扩大开放一定会实现,民营企业的处境也会大大改善,让我们拭目以待。

国家的政策非常好,出发点是为了支持中小企业的发展,也看到了中小企业的困难之处,因为很多中小企业成本高,利润低。竞争激烈,尤其是融资难、融资成本高,国家伸出了援助之手,可谓是久旱逢甘露!

国家也把资金落实给了银行,银行纷纷表示支持中小企业的发展!但是由于中小企业往往存在规模小、风险高、效益差等特点,银行也是嫌贫爱富的,银行更喜欢给到第三方融资公司和小型担保公司,以降低自己资金风险,导致中小企业拿到的资金有限,成本增高,对于急需资金的中小企业来说,可能会大打折扣!当然国家也一定会采取相关的措施!所以对于中小企业来讲的确是个非常好的政策!


我是办企业的,这段时间银行还是压贷,但这段时间有好消息,有家银行联系我们可以贷款,从大数据看到我们企业连续开票十八个月以上,纳税等级也行,网上提供资料后利息8厘9,等额本息,还要百分之四的保证金。原来是浦发银行外包公司,说白了就是小贷公司!

这才刚刚入冬,春天还远着呢!

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